Desde que el primer ministro Narendra Modi desmonetizó los billetes de 500 y 1000 rupias, los servicios como las billeteras digitales se han vuelto bastante populares; Paytm es el primero en la lista. Pero espere, también hay un chico nuevo en la ciudad llamado UPI, abreviatura de Interfaz de pago unificado. Entonces, ¿qué es exactamente UPI, cómo funciona y cómo puede cambiar las reglas del juego? Bueno, averigüémoslo.
Relacionado: Todo lo que necesita saber sobre Paytm Wallet
Anteayer, State Bank of India lanzó su primera aplicación UPI; que según ellos, será un cambio de juego en el actual escenario económico de desmonetización, y estamos de acuerdo con ellos. SBI tiene la base de clientes más grande de la India y, al asociarse con otros 30 bancos indios, UPI podría cambiar la forma en que se realizan las operaciones bancarias en la India.
Nota del autor:
Este es un artículo altamente investigado, y una vez que llegue al final, tendrá una idea clara de lo que UPI puede hacer y lo que no puede hacer. Por lo tanto, léalo con atención y allá vamos.
Entonces, ¿qué es exactamente UPI?
UPI (abreviatura de Interfaz de Pagos Unificados) en palabras simples es un servicio en línea pago sistema que le permite transferir dinero a su amigo (o cualquier persona) usando su teléfono inteligente. Ahora, sé lo que estás pensando, también se pueden transferir fondos con el teléfono inteligente usando la banca en línea y Paytm, ¿verdad? Entonces, ¿en qué se diferencia UPI?
Si transfiere dinero a través de banca en línea (es decir, NEFT o IMPS), necesita saber el número de cuenta del beneficiario y el código IFS. No olvide que también lleva algo de tiempo agregar un nuevo beneficiario y transferir fondos.
Paytm, por otro lado, es simple. Ingrese el número de móvil de la persona y los fondos se transfieren instantáneamente. No es necesario esperar ni ingresar el complicado número de cuenta. Pero, un gran problema con eso, el dinero que recibió de Paytm va a su billetera patym y no su cuenta bancaria. Sí, puede transferir ese dinero de su billetera Paytm a su cuenta bancaria, pero eso lleva tiempo y hay una tarifa de transacción enorme (4% normalmente, pero está en 1% en este momento).
Y aquí es donde UPI entra en escena. Con UPI, puede transferir fondos conociendo el número de móvil o VPA del beneficiario y el monto va directamente de su cuenta bancaria a la cuenta bancaria de su amigo. No hay billetera de terceros involucrada. Lo mejor de ambos mundos.
¿Cómo funciona UPI?
Así es como funciona, descarga la aplicación UPI para App Store > ábrela > ingresa el VPA del beneficiario (la dirección de pago virtual, que es como una dirección de correo electrónico para tu cuenta bancaria) > confirma el monto > presiona enviar. Y eso es. Has transferido con éxito el dinero a la cuenta bancaria de esa persona.
Entonces, verá, para enviar y recibir dinero a través de UPI, no necesita información adicional de la cuenta bancaria como la necesita durante IMPS, RTGS, etc. UPI también se puede usar para pagar a los comerciantes que aceptan UPI como modo de pago, solo como puede hacerlo con billeteras móviles como Paytm. Y sí, UPI está respaldado por el gobierno indio, es decir, NPCI (Corporación Nacional de Pagos de India).
¿Cuáles son las ventajas de UPI sobre NEFT, IMPS y RTGS?
A diferencia de NEFT y RTGS, UPI está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana. Puede realizar transacciones incluso en días festivos, o a las 3 am cuando su hermano menor le pide dinero en efectivo urgente.
Con UPI, puede fácilmente pagar a los comerciantes (obviamente, quienes lo aceptan) directamente desde su cuenta bancaria sin ingresar los detalles de su tarjeta, ID/contraseña bancaria neta, etc.
Tampoco es necesario agregar un beneficiario cada vez que desee enviar dinero a una nueva parte. Todo lo que necesita es su VPA (que es fácil de recordar) y está listo para comenzar.
¿Cuáles son las ventajas de UPI sobre las billeteras móviles como Paytm?
A diferencia de las billeteras en línea, con UPI, su dinero está en su cuenta bancaria. Y obtienes el interés por eso mientras esté allí, lo cual no es el caso con la billetera en línea.
UPI también tiene mejor seguridad. No tiene que preocuparse por la seguridad de su cuenta UPI en caso de que sea pirateada, ya que utiliza autenticación de dos factores. Entonces, sin su número de teléfono móvil o MPIN, los datos son inútiles para un pirata informático. No se puede acceder desde ningún sitio web, como otras billeteras electrónicas.
Recargar su billetera UPI tampoco es una molestia, ya que está directamente vinculado a su cuenta bancaria y todos los fondos están siempre disponibles.
Además, no hay un límite mensual para las transacciones que se establece en ₹ 20,000 para billeteras como Paytm (KYC aumenta este límite).
¿Se puede descargar la aplicación UPI de cualquier banco para su uso?
Sí. Hay muchas aplicaciones para acceder a UPI, y cualquiera de ellos se puede usar para realizar transacciones usando UPI. Por ejemplo, puede usar la aplicación ‘Pockets’ de ICICI Bank para realizar transacciones con su cuenta SBI.
Algunas de las aplicaciones de los bancos populares son:
ICICI – bolsillos
HDFC – Banca móvil de HDFC Bank
OSE – Pago OSE
Eje Banco – Pago del eje
Nota: asegúrese de actualizar su aplicación desde Play Store.
¿Cómo empiezo a usar UPI?
Hay algunos requisitos para usar UPI como:
1. Teléfono inteligente Android con conexión a Internet activa.
2. Una tarjeta de débito relacionada con esta cuenta bancaria
3. Un número de móvil vinculado a la mencionada cuenta bancaria. Se enviará un SMS desde su número de teléfono móvil, así que asegúrese de tener saldo suficiente.
Nota: Ninguna de las aplicaciones UPI funciona en teléfonos Android rooteados por razones de seguridad.
Una vez que haya cumplido con todos estos requisitos, estará listo para comenzar.
En primer lugar, debe crear su propio VPA (Dirección Virtual de Pago).
Para este ejemplo, veremos cómo crear un VPA en la aplicación ICICI Pockets (aplicación móvil del banco ICICI) utilizando una cuenta SBI. Pero los pasos también deberían ser similares para otras aplicaciones bancarias.
Paso 1: Abrir bolsillos ICICI. La primera vez que abra la aplicación, se le pedirá que configure un MPIN. Además, un SMS se enviará desde su número de teléfono móvil para su verificación.
Paso 2: Haga clic en ‘Continuar‘ para crear una dirección de pago virtual (VPA) única.
Paso 3: Escoge un VPA y verifique si está disponible.
Paso 4: Seleccione su Banco de la lista.
Paso 5: Luego registre esa cuenta bancaria utilizando la información de su tarjeta de débito/crédito.
Paso 6: Elija su cuenta predeterminada para transacciones.
Paso 8: Después de enviar, habrá terminado y ahora puede comenzar a realizar transacciones utilizando UPI.
¿Qué transacciones puedo realizar a través de UPI?
Actualmente, las transacciones se limitan a transferencias entre diferentes cuentas bancarias en forma de transferencias de VPA a VPA. Pero, habrá más en el futuro a medida que la penetración de UPI sea más profunda en India.
¿Se puede vincular más de una cuenta bancaria a un VPA?
Sí tu puedes. Debe elegir su VPA existente al vincular su nueva cuenta bancaria. Si elige vincular otra cuenta a un VPA, también debe seleccionar una cuenta en particular para que sea la predeterminada para enviar y recibir pagos.
¿Existe un límite de transacción para UPI?
Sí, en este momento el límite de transacción está establecido en ₹ 1,00,000. Este límite se basa en transacciones, por lo que puede realizar varias transacciones al día si lo necesita.
¿Hay algún cargo por las transacciones realizadas a través de UPI?
No, en este momento no hay cargos por las transacciones realizadas a través de UPI, pero puede haber un cargo en el futuro, ya que inicialmente NCPI anunció que cobraría una tarifa fija de ₹ 0,50 por transacción.
Nuevamente, esto es mucho menos de lo que cobra NEFT/IMPS (generalmente 5.75 Rs) y recibe dinero de la billetera Paytm a la cuenta bancaria (generalmente el 4% del monto total para usuarios que no son VIP).
¿Qué protocolos de seguridad se están cuidando?
Nandan Nilekani, asesor de NPCI, ha dicho que la seguridad que utiliza UPI es infalible y que las transacciones se realizarán en un formato altamente encriptado. La misma tecnología está siendo utilizada por la red IMPS de NPCI, que ya maneja más de Rs.8,000 millones de rupias en transacciones por día y esta cifra solo aumentará con la popularización de UPI.
¿Está en riesgo mi dinero si pierdo mi teléfono móvil?
No, todas las cuentas están configuradas para adherirse a las normas de autenticación de dos factores de RBI, por lo que sin acceso a su MPIN, su cuenta está completamente a salvo de los intrusos.
¿Se puede enviar dinero al exterior usando UPI?
No, a partir de ahora solo se permiten transacciones nacionales.
¿Existe una aplicación de iOS o Windows Phone para usar UPI?
No, pero según la Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI), estará disponible en otras plataformas en breve. A partir de ahora, solo está disponible para usuarios de Android, ya que Android tiene la mayor participación de mercado en India.
Envolviendo
UPI es el camino a seguir para la economía india, ya que hay escasez de efectivo en este momento, y también porque es una mejor alternativa a otras billeteras electrónicas como Paytm, Mobikwik, Oxigen wallet, etc. demostrará ser de gran utilidad para el público, ya que hará que los pagos sean rápidos y fáciles para los más de mil millones de habitantes de la democracia más grande del mundo, India.
Espero que este artículo te haya ayudado a despejar algunas dudas sobre UPI. Si tiene más preguntas sobre UPI, no dude en hacerlas a través de los comentarios o enviarme un tweet directamente.
Lea también: Guía de transferencia de dinero de cajero automático a cajero automático para bancos indios [Researched]
Fuentes:
https://www.netpnb.com/upi%20-faq.html
http://www.federalbank.co.in/lotza
http://www.andhrabank.in/english/upi_faq.aspx
http://www.unionbankofindia.co.in/UPI_App.aspx