Mientras hacía la auditoría anual, noté que pagué cargos por mora en mi tarjeta de crédito dos veces el año pasado. Ahora, dado que es mi tarjeta de crédito secundaria, no le presté mucha atención. Pero lo hecho, hecho está. Finalmente terminé cancelando mi tarjeta, y para evitar esto en el futuro, busqué en Google la mejor aplicación de administración de tarjetas de crédito, pero no tuve suerte. Así que pensé por qué no hacer la investigación yo mismo y compartirla con otros usuarios. Resulta que las aplicaciones de administración de tarjetas de crédito no solo son útiles para rastrear los cargos por pagos atrasados, sino que también ofrecen otros beneficios y desventajas.
Ventajas de las aplicaciones de gestión de tarjetas de crédito
- Obtenga recordatorios oportunos
- Pagar facturas a tiempo
- Evite cargos y cargos por pagos atrasados
- Gane puntos de recompensa (depende de la aplicación)
- Administre todas las tarjetas en un solo lugar
- Consultar saldo, pagos, fechas de vencimiento
- Cree presupuestos, planifique los gastos por adelantado
Desventajas de las aplicaciones de gestión de tarjetas de crédito
- Compartir datos con el desarrollador de la aplicación o la empresa
- Otorgar acceso para administrar tarjetas
- La falta de pago a tiempo resulta en cargos
Si bien existen algunas advertencias sobre el uso de aplicaciones de administración de tarjetas de crédito, en su mayor parte, son una herramienta de planificación y presupuesto de finanzas personales bastante útil. Tenga en cuenta que algunos usuarios han experimentado pagos atrasados que resultaron en tarifas que tuvieron que pagar, pero tales casos son una vez en un evento de luna azul. Los beneficios superan con creces los inconvenientes en mi opinión. Estas son algunas de las mejores aplicaciones de administración de tarjetas de crédito para usuarios de Android e iOS sin ningún orden en particular. Es una cuestión de conveniencia.
1. Administrador de tarjetas de crédito
El principal beneficio de la aplicación Credit Card Manager es que funciona completamente fuera de línea. Esto significa que ninguno de sus valiosos datos se compartirá con nadie, ni siquiera con los desarrolladores. Por otro lado, esto significa que debe ingresar los datos manualmente. Si posee una sola tarjeta, todavía es factible, pero si tiene más de una, puede ser una tarea ardua.
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Comienza ingresando los detalles de la tarjeta de crédito, como fechas de vencimiento, transacciones, nombres de bancos y cualquier tarifa que conozca. Luego, la aplicación le recordará que pague las facturas, registre las transacciones, marque como pagado, el saldo pendiente, los recordatorios de exenciones y el período sin intereses para que pueda pagar la factura de la tarjeta de crédito que vence primero.
Credit Card Manager es de uso gratuito, sin embargo, viene con anuncios. La versión Pro costará $5.99 una sola vez.
ventajas
- Desconectado
- Recordatorios
- Registrar transacciones
- Mostrar saldos
- Declaraciones
Contras
- Sin compatibilidad multiplataforma
- Grabar todo manualmente
- No puedo pagar desde la aplicación
- Sin ofertas ni descuentos
Descargar Administrador de tarjetas de crédito (Androide solamente)
2. Karma de crédito
¿Qué pasa cuando no pagas tus cuentas a tiempo? Su puntaje de crédito se ve afectado. ¿Qué tarjeta de crédito debe solicitar? Hay bastantes para elegir. Credit Karma lo ayudará a responder estas preguntas. Puede ver su puntaje de crédito, declarar impuestos al final del año fiscal y monitorear su puntaje de crédito.
Lo que me gusta de la aplicación es que Credit Karma a menudo me recomienda ofertas para ahorrar intereses y obtener las máximas recompensas en mi tarjeta de crédito. El seguimiento de estas cosas puede ser una tarea, pero ya no. Si posee más de dos tarjetas de crédito, la aplicación le indicará cuál debe pagar primero para mejorar su puntaje crediticio de inmediato y ahorrar el máximo en cargos por pagos atrasados. Finalmente, puede obtener información sobre el dinero no reclamado, como reembolsos de impuestos, pensiones y más.
Credit Karma es completamente gratuito y actuará como una aplicación complementaria para su aplicación de pago con tarjeta de crédito.
ventajas
- Ver, monitorear el puntaje de crédito
- Administrar recompensas
- Saber sobre el robo de identidad
- Menos tasa de interés
- Ofertas y promociones en tarjetas
- Pagar impuestos
- Encuentra dinero no reclamado
Contras
- No puedo pagar las facturas de las tarjetas de crédito
- No hay forma de ingresar o monitorear transacciones
Descargar Crédito Karma (Androide | iOS)
3. Crédito Sésamo
Credit Sesame funciona de manera similar a como opera Credit Karma, sin embargo, hay algunas diferencias sutiles. Credit Sesame tiene en cuenta el puntaje de TransUnion que se basa en VantageScore. Credit Karma, por otro lado, trabaja tanto con TransUnion como con Equifax. Aunque se desconoce la fórmula exacta, la última debería pintar una mejor imagen.
Puede obtener información sobre su puntaje de crédito, qué tarjetas de crédito debe solicitar, qué ofertas y recompensas están disponibles actualmente para usted e informes detallados que lo ayudan a comprender cómo ha mejorado (o no) su puntaje de crédito con el tiempo. Por último, existe la protección contra el robo de identidad.
ventajas
- Ver, monitorear el puntaje de crédito
- Administrar recompensas
- Saber sobre el robo de identidad
- Menos tasa de interés
- Ofertas y promociones en tarjetas
- Poder de endeudamiento
Contras
- No puedo pagar las facturas de las tarjetas de crédito
- No hay forma de ingresar o monitorear transacciones
- Solo puntuación de TransUnion
Descargar Crédito Sésamo (Androide | iOS)
4. menta
Mint es una de las aplicaciones de administración de tarjetas de crédito más famosas y ricas en funciones disponibles en este momento. De hecho, puede hacer mucho más que administrar sus tarjetas de crédito con Mint. Puede realizar un seguimiento de los saldos de las cuentas de ahorro, corriente, crédito, préstamo, pensión y muchas otras fuentes.
Con tanta información disponible en una sola pantalla, puede planificar presupuestos de manera más efectiva, pagar facturas y deudas sistemáticamente y seguir sus finanzas de manera más eficiente. Mint es demasiado poderoso y diverso para cubrirlo aquí, pero obtendrá todo lo que necesita saber sobre sus tarjetas de crédito, recompensas, recordatorios y más bajo un mismo techo.
ventajas
- Ver, monitorear el puntaje de crédito
- Recordatorios
- Saldos, declaraciones
- Pagar facturas dentro de Mint
- Informes
- Presupuestos
- Metas
- Administrar recompensas
- Extrae datos automáticamente
- Pagar impuestos
Contras
Descargar Menta (Androide | iOS)
5. Rastreador de facturas
¿Crees que Mint es demasiado poderoso para ti? ¿Necesita algo más simple y fácil de usar? Bill Tracker es una aplicación solo para iOS que le permitirá rastrear y pagar facturas de tarjetas de crédito a tiempo. De hecho, la pequeña e ingeniosa aplicación se puede usar para rastrear cualquier tipo de factura y no solo tarjetas de crédito. Hay una vista de calendario para planificar con anticipación.
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Tenga en cuenta que no extraerá datos directamente de su cuenta de tarjeta de crédito, pero puede ingresar detalles como el monto, las fechas de vencimiento, etc. manualmente y establecer recordatorios repetitivos. Bill Tracker le costará $ 2.99 y es adecuado para usuarios que quieren algo más simple y no quieren compartir su información con aplicaciones de terceros.
Descargar Rastreador de facturas (iOS solamente)
6. Prisma
Prism también es una aplicación de seguimiento de facturas, sin embargo, es mucho más avanzada y se integra con varios facturadores de todo el mundo. Estos facturadores también incluyen compañías de tarjetas de crédito. Simplemente ingrese los detalles de su cuenta y Prism extraerá los datos directamente en su cuenta de Prism. Un lugar para pagar todas las facturas de tarjetas de crédito.
Prism es de uso gratuito y procesará sus pagos el mismo día sin cargos de procesamiento. Hay un calendario útil para aquellos a quienes les gustan los datos visuales y llevan varias tarjetas de crédito en sus billeteras. ¿No tienes fondos? Puede programar un pago de factura y se pagará automáticamente. Solo configúralo y olvídalo.
Prism es completamente gratuito y es más adecuado para las personas que buscan una aplicación para administrar todo tipo de facturas y no solo tarjetas de crédito. Sin embargo, también funciona muy bien para eso.
ventajas
- Programar pagos
- Pagar facturas automáticamente
- Paga facturas dentro de Prism
- Recordatorios
- Calendario
- Informes, gráficos
Contras
- Sin puntaje de tarjeta de crédito
- Sin recompensas
- No hay sugerencias para elegir una tarjeta de crédito
Descargar Prisma (Androide | iOS)
7. Credibilidad
Cred es una aplicación de programa de recompensas de tarjetas de crédito que le pagará puntos Cred por pagar sus facturas de tarjetas de crédito a tiempo. Si los recargos por pago atrasado no lo motivan, ¿quizás lo hagan las recompensas? De todos modos, Cred ha tenido mucho éxito entre los usuarios y, aunque se fundó en India, también está disponible en la región de EE. UU.
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Crea una cuenta con Cred y verificarán su puntaje de crédito que está vinculado a su número de teléfono. Si la puntuación es superior a 750, será aceptado, de lo contrario, se unirá a una lista de espera. Una vez que ingrese, recibirá recordatorios para pagar facturas y ganará monedas que puede usar para obtener recompensas. Cred se puede descargar y usar completamente gratis, lo que me hace preguntarme cómo estas empresas sobreviven sin anuncios ni ningún otro medio de ingresos.
ventajas
- puntuación de crédito
- Recompensas
- Recordatorios
- Pagar facturas con Cred
- Informes
Contras
- No hay sugerencias de tarjetas de crédito
- Sin pago automático ni pagos programados
Descargar crédito (Androide | iOS)
8. Cuenta
¿Estás endeudado? ¿Te gusta la deuda de la tarjeta de crédito? Tally promete sacarte de apuros administrando tus tarjetas de crédito de manera más eficaz. Tally, una de las pocas aplicaciones de administración de tarjetas de crédito para Android e iOS que funciona con puntaje FICO Score, lo ayudará a ahorrar dinero al brindarle una línea de tasa de interés más baja. ¿Que es eso?
En caso de que venza una fecha y no tenga suficiente dinero, Tally realizará el pago pero con una tasa de interés más baja que el banco. De esta manera, ahorrará algo de dinero en los cargos e intereses asociados al pago atrasado. Un concepto novedoso para aquellos que no disponen de suficiente flujo de caja o liquidez.
Descargar Tally (Androide | iOS)
Aplicaciones de gestión de tarjetas de crédito
Hay bastantes opciones disponibles en el mercado. Sugeriría Mint si desea una aplicación completa de administración financiera y de cuentas. Bill Tracker y Prism son más adecuados para aquellos que solo desean consolidar y automatizar el proceso de pago de facturas en una variedad de categorías y no solo tarjetas de crédito. Si el flujo de efectivo es su problema, Tally le servirá bien. Credit Karma para aquellos que están preocupados por su puntaje de crédito y quieren mejorarlo.