Условия ипотечного кредитования в россии

Новая статья посвящена условиям получения ипотеки в банковских учреждениях. Материал будет интересен тем, кто собирается в ближайшем или отдаленном будущем иметь дело с жилищными кредитами, а также всем, кто интересуется актуальными финансовыми вопросами. Для многих людей покупка жилья в ипотеку — единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. Платить лет понемногу для большинства граждан легче, чем выложить сумму в несколько миллионов единым платежом. Однако далеко не всем желающим банки готовы выдавать ипотечные кредиты под залог квартиры.

Финансовые учреждения должны быть уверены в платежеспособности клиента и его готовности четко следовать графику ипотечных выплат. В разных банках требования к личности заемщика и условия выдачи кредитов отличаются.

В последние годы в связи с экономической нестабильностью правила получения кредитов на жильё слегка изменились. Ожидаемое падение спроса на ипотеку вынуждает финансовые компании смягчать свои условия и привлекать клиентов выгодными кредитными продуктами. Например, стали популярными программы без первичных платежей.

Все подробности об ипотеке без первоначального взноса читайте в отдельной статье. Банки готовы пойти на многие уступки, но единственное, что они не могут сделать — это существенно снизить размеры комиссии процентные ставки. Эксперты считают, что снижение процентов по ипотечным кредитам возможно только после подъёма или хотя бы стабилизации экономики в России.

Но в целом выплаты по долгосрочным жилищным кредитам достаточно высоки и доступны далеко не всем гражданам. Выбрать банк с наилучшими условиями ипотечного кредитования — задача не из простых.

Даже если финансовая организация подходит вам по всем параметрам, может оказаться так, что по каким-то причинам сотрудников банка не устроит ваша кандидатура. И хотя во всех случаях вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, существует ряд объективных факторов, влияющих на принятие решения банковскими служащими — выдавать ипотеку клиенту или отказать в кредитовании.

На нашем сайте есть развернутая статья о том, что такое ипотека и как она работает. Несмотря на то, что большинство крупных банков предоставляет потенциальным клиентам такую опцию как ипотечный калькулятор, пользователи часто затрудняются с расчетом ежемесячных и ежегодных ипотечных платежей.

Данные вносятся в ипотечный калькулятор онлайн на сайте выбранного вами банка, который сам считает размер ежемесячного платежа. Семья Смирновых приобретает квартиру за 3 млн. Много это или мало, решать самим покупателям. В расчетах не учитывались ежемесячные комиссии банка за обслуживание счета и некоторые другие текущие расходы. Ситуация усложняется, когда применяется дифференцированный платеж или в расчет принимаются крупные суммы, которые вносит клиент для досрочного погашения кредита.

О том, выгодно ли на самом деле погашать долг досрочно, читайте в соответствующем разделе статьи. В таблице приведены тарифы ипотечных займов от крупных банков РФ: Общее требование большинства банков, выдающих жилищные ипотечные кредиты, — наличие гражданства в стране выдачи займа или постоянное проживание в регионе, где покупается жильё. Пол также не выступает определяющим критерием. Однако конкретный специалист может предпочесть в качестве заёмщика мужчину или женщину.

Особое внимание банки уделяют образованию гражданина, его жизненным и карьерным перспективам. В правилах банках нет пунктов, касающихся вузовского диплома, но его наличие — негласное, но почти обязательное требование во всех кредитных компаниях. Бизнесмены и индивидуальные предприниматели, у которых их собственное дело выступает единственным источником дохода, считаются высокорисковыми клиентами. Гораздо с большей готовностью банки выдадут кредит скромным государственным служащим со стабильной зарплатой.

Для выдачи кредитов банки предпочитают клиентов трудоспособного возраста, что вполне логично и понятно. Возраст, при котором начинают выдавать кредиты — 21 год. Верхняя граница — это, как правило, пенсионный возраст плюс ещё лет. В среднем предполагается полное закрытие кредита к 65 годам. Лидером в плане возрастных границ кредитополучателей выступает Сбербанк, готовый ждать погашения кредита до 75 лет.

Верхняя граница для военной ипотеки в силу её специфики равна 45 годам — в этом возрасте большинство военнослужащих уходит на пенсию. Подробно о военной ипотеке — в соответствующей статье блога. Впрочем, возрастной критерий — не самый основной при принятии решения. Гораздо большее влияние имеет наличие у потенциального клиента стабильного дохода, имущества и поручителей созаёмщиков.

Общий стаж работы за прошедшие пять лет должен составлять минимум год. Идеальный вариант — государственные служащие.

Первое, на что обращают взор сотрудники банковских организаций, это уровень ежемесячного дохода получателя кредита. Отчасти именно от этого показателя зависит размер кредита и, соответственно, выплат. Это логично, ведь кредитополучателю и его семье нужна не только крыша над головой, но также питание, одежда и прочие насущные вещи. Дополнительным плюсом для банковского персонала выступает наличие у клиента прибыльных вложений например, в акции. Понятно, что наличие вкладов в ценные бумаги, золото, фьючерсы требует обязательного подтверждения.

Помимо финансового состояния, оценивается ответственность и аккуратность заемщика. Если у него есть долги по действующим кредитам, вряд ли решение о выдаче нового будет положительным. Если договор, по которому были просрочки, всё-таки оплачен и аннулирован, можно попытаться изменить мнение банка о кредитной истории. Как вариант — представить доказательства, что просрочки были вызваны экстренными обстоятельствами, и в них не было вины заемщика.

Заёмщики с 2 детьми и больше, имеющие право на материнский капитал, могут воспользоваться для погашения первичного взноса или части кредита государственными активами. Хотите знать больше об ипотеке под материнский капитал , читайте соответствующую статью на сайте.

Статус семейного человека и наличие детей — несомненный плюс. Однако если супруга заемщика — в отпуске по уходу за новорожденным или в семье большое количество иждивенцев, это может стать причиной отказа банка. Теперь о наличии созаёмщика. Такой человек обычно это супруг, родственник или даже близкий друг способен улучшить условия кредитования и повлиять на положительный ответ на просьбу о выдаче займа. Срок определяется совместно банком и заемщиком. Это время, за которое вы должны полностью рассчитаться с кредитом.

В Сбербанке максимальный срок выплат равен 30 годам. В некоторых банках дают ипотеку на 50 лет. Минимум, на который можно брать ипотеку в большинстве кредитных организаций — 10 лет, реже 5. Если деньги нужны на более короткий период, лучше оформить иной вид целевого кредита — например, потребительский. Такие займы выдаются даже на 6 месяцев. Первичный взнос везде разный. Даже в одном банке существуют разные ипотечные программы, условия которых отличаются, иногда значительно.

Льготные ипотечные программы предполагают уменьшение первичного взноса. Что касается порядка выплат, то в РФ большинство кредитных компаний практикует аннуитетные платежи — то есть равные выплаты за определенные промежутки времени. Иными словами, каждый месяц клиент выплачивает фиксированную и неизменную сумму на протяжении всего периода кредитования.

Предоставление подлинных документов и грамотно оформленных официальных бумаг — одно из главных условий положительного ответа. В РФ страхование — обязательное условие всех ипотечных программ. Страхуется, в первую очередь, само имущество от рисков его утраты и порчи. Часто сами банки инициируют дополнительные страховки — жизни заемщика, утраты трудоспособности. В таких случаях лучше воспользоваться комплексным страхованием, поскольку такой вариант обойдётся вам дешевле.

Актуальный вопрос для всех заемщиков. Почему клиенты стараются погасить долг как можно раньше? Причина — в огромных переплатах по процентам. Любой эксперт скажет, что взяв ипотеку на 20 лет, вы заплатите за квартиру в 2 раза больше, чем она стоит на момент выдачи кредита. Конечно, следует учитывать инфляцию, валютные курсы и прочие объективные показатели, но переплата и весьма солидная имеет место при любом раскладе.

Условия ипотечного кредитования в 2017 году в банках России

Банковские сотрудники рассказывают, что часть клиентов, узнав о размерах переплат в ходе подписания договора, просто отказывается от ипотеки. Другие делают всё возможное, чтобы погасить долг раньше срока. Кредитным компаниям такие варианты невыгодны. Аннуитетная схема платежей предполагает медленное и постепенное погашение сначала комиссии, и только потом самого займа. Сам долг тело кредита уменьшается в первые годы очень медленно, что нервирует и раздражает заёмщиков, а некоторых вводит в ступор.

При досрочном погашении кредит уменьшается более наглядно. Однако банки стараются бороться с такой практикой, поскольку теряют на внеплановых взносах часть прибыли. Оформление ипотеки — довольно сложный и долговременный процесс для юридически неподготовленных граждан, каковыми, в общем-то, являемся все мы. Чтобы сэкономить время, средства и нервную энергию, я советую обратиться к ипотечным брокерам — профессионалам, специализирующимся на кредитах.

Эти люди помогут взять максимально выгодную ипотеку, что, в конечном счете, отразится на величине процентной ставки и прочих важных показателях. В Москве каждое крупное агентство недвижимости имеет штат профессиональных кредитных брокеров. Есть компании, работающие исключительно по кредитам. Полное сопровождение ипотечных кредитов до выдачи. Компания работает с года с физическими и юридическими лицами.

Консультации, реальная помощь на любом этапе кредитования. Организует помощь кредитного брокера для клиентов, подберёт оптимальные условия в банках по ипотечным кредитам. Помощь в поиске и оформлении ипотечных займов. Взаимодействует с кредитными учреждениями на своих условиях. На сайте есть подробный материал о том, как взять ипотеку. Тем, кто собирается приобрести недвижимость в долг, знать условия ипотечного кредитования заранее нужно обязательно.

Это избавит от типичных ошибок и заблуждений кредитополучателей. Зная, какие требования предъявляют банки, вы сможете минимизировать риск отказа и взять ипотеку на максимально выгодных для себя условиях. Ждём оценок статьи, замечаний и комментариев к теме публикации. Please click here if you are not redirected within a few seconds.

Главная Личные финансы Условия ипотеки. Каковы условия получения ипотеки в году? Как рассчитать ипотечные выплаты по процентной ставке? Выгодно ли погашать ипотеку досрочно? Учись зарабатывать на Forex.

Всё о БАБКАХ в интернете ЗДЕСЬ. О проекте Вакансии Реклама на сайте Обратная связь Пользовательское соглашение Карта сайта.